Debetní kartou platíte vlastní peníze z účtu, kreditní kartou si půjčujete peníze banky. Kreditní karta má bezúročné období, během kterého můžete dluh splatit bez úroků – po jeho uplynutí ale úroky bezí. Vysvětlíme rozdíly, jak bezúročné období funguje a kdy se která karta hodí.
Rychlá odpověď: rozdíl mezi kreditní a debetní kartou
| Vlastnost | Debetní karta | Kreditní karta |
|---|---|---|
| Odkud jsou peníze | Z vašeho účtu | Z úvěrového limitu banky |
| Limit útraty | Zůstatek na účtu (případně kontokorent) | Přidělený úvěrový rámec |
| Úroky | Ne (pokud nepřečerpáte účet) | Ne v bezúročném období, potom ano |
| Bezúročné období | Nemá | Obvykle až 45–55 dní u plateb kartou |
| Výběr z bankomatu | Běžný způsob výběru | Obvykle drahý, úročí se ihned |
| Schválení | K běžnému účtu | Jako úvěr, banka posuzuje bonitu |
| Pro koho | Každodenní placení | Disciplinovaní uživatelé, cestování, rezerva |
1. Debetní karta
Debetní (platební) kartu dostanete k běžnému účtu. Když s ní platíte nebo vybíráte z bankomatu, peníze se odečítají přímo z vašeho účtu. Utratíte jen to, co na účtu máte, případně částku sjednaného kontokorentu. Vydání a vedení debetní karty je dnes u většiny bank součástí účtu a pro běžné placení je to nejjednodušší volba.
2. Kreditní karta
Kreditní karta je forma revolvingového úvěru. Banka vám přidělí úvěrový rámec (limit), ze kterého platíte. Každý měsíc dostanete výpis a vyčerpanou částku splácíte – buď celou, nebo alespoň povinnou minimální splátku. Splacená částka se vám znovu uvolní v limitu.
3. Jak funguje bezúročné období
Bezúročné období je doba, během které můžete celou vyčerpanou částku splatit bez úroků. Bývá obvykle až 45–55 dní. Začíná většinou prvním dnem zúčtovacího období a končí dnem splatnosti uvedeným na výpisu – nákup na začátku měsíce tak má delší bezúročnou dobu než nákup na jeho konci.
Příklad: zúčtovací období je celý leden a datum splatnosti 15. února. Co v lednu zaplatíte kartou a do 15. února celé vrátíte, nebude vás stát nic na úrokích. Pokud splátíte jen část, banka obvykle začne účtovat úroky – často zpětně od data jednotlivých plateb.
Důležité: bezúročné období se u většiny karet vztahuje jen na platby kartou. Výběry z bankomatu a převody z kreditní karty se obvykle účtují hned a často s poplatkem. Přesné podmínky vždy najdete v sazebníku a smlouvě konkrétní banky.
4. Kdy se kreditní karta hodí
- Cestování – půjčovny aut a hotely často vyžadují kreditní kartu kvůli blokaci kauce. Ke kartám bývá někdy přibalené cestovní pojištění.
- Nákupy online – při zneužití karty nepřicházíte o peníze z běžného účtu.
- Finanční rezerva pro nečekané výdaje, kterou dokážete do konce bezúročného období vrátit.
- Bonusy – některé karty vrací část útraty, sbírají body nebo nabízejí slevy u partnerů.
5. Na co si dát pozor
- Úroky po bezúročném období bývají vysoké. Kreditní karta se vyplatí jen tomu, kdo pravidelně splácí celou částku.
- Minimální splátka není řešení – dluh se s ní splácí dlouho a draze.
- Poplatky za vedení karty, výběry a pozdní splátku se mezi bankami liší. Porovnejte sazebníky.
- RPSN – u úvěrů včetně kreditních karet porovnávejte roční procentní sazbu nákladů, ne jen úrokovou sazbu.
- Nastavte si inkaso na splacení celé vyčerpané částky, abyste na splatnost nezapomněli.
6. A co reklamace a vrácení peněz
Pokud obchodník nedodá zboží nebo nevrátí peníze, můžete u banky zkusit chargeback (reklamaci karetní transakce). Ten funguje u debetních i kreditních karet. Právo na odstoupení od smlouvy při nákupu online máte bez ohledu na způsob platby – více v článku vrácení zboží do 14 dnů.
Jak ušetřit nezávisle na kartě
Ať platíte jakoukoli kartou, nejvíc ušetříte před samotným placením – slevovým kódem nebo cashbackem. Jak je kombinovat, radíme v článku cashback vs. slevový kupon. Aktuální slevové kódy najdete na hlavní stránce MEGAkupony.cz.
Článek má informativní charakter a není finančním poradenstvím. Konkrétní podmínky karet ověřte u své banky.
Související články
Časté otázky
Jaký je rozdíl mezi kreditní a debetní kartou?
Debetní kartou platíte vlastní peníze z účtu. Kreditní karta čerpá úvěr od banky, který můžete v bezúročném období splatit bez úroků.
Jak dlouhé je bezúročné období?
Obvykle až 45–55 dní podle banky a toho, kdy během zúčtovacího období platíte. Vztahuje se většinou jen na platby kartou, ne na výběry z bankomatu.
Poznám kreditní kartu podle vzhledu?
Často ne – karty vypadají podobně. Označení „Credit“ nebo „Debit“ bývá na kartě uvedené, jistotu vám dá smlouva nebo internetové bankovnictví.
Vyplatí se vybírat z bankomatu kreditní kartou?
Většinou ne. Výběry z kreditní karty se obvykle účtují od prvního dne a často s poplatkem. Hotovost vybírejte debetní kartou.
Potřebuji kreditní kartu do zahraničí?
Není nutná, ale hodí se – některé půjčovny aut a hotely vyžadují kreditní kartu kvůli blokaci kauce. Ověřte si podmínky předem.
